Dans un environnement réglementaire et financier en constante évolution, les responsables de la conformité et les managers de crédit doivent agir plus rapidement, avec plus de précision, et sans place pour l’erreur. Pourtant, les processus d’onboarding sont souvent ralentis par des demandes de documents redondants, des systèmes fragmentés et des données clients obsolètes. Ces inefficacités ne sont pas seulement chronophages, elles représentent un réel risque pour la conformité réglementaire, la satisfaction client et la stabilité financière. 

En parallèle, le marché du KYB (Know Your Business) connaît une expansion rapide. Porté par un renforcement de la surveillance réglementaire, la transformation digitale et la hausse des risques de fraude, les dépenses mondiales en conformité KYB devraient dépasser les 12 milliards de dollars d’ici 2027. Cette croissance est alimentée par les fintechs B2B, les marketplaces et les plateformes d’embedded finance. Cependant, la plupart des processus KYB actuels restent manuels, répétitifs et inefficaces, souvent calqués sur des modèles KYC qui ne répondent pas pleinement aux complexités de la vérification d’identité des entreprises.

Reusable KYB a été conçu de A à Z, en s’appuyant sur des retours concrets d’équipes conformité et crédit. Il répond à leurs principales frustrations en transformant les processus KYB traditionnels en une expérience plus intelligente, plus sécurisée et facilement partageable. Avant d’explorer pleinement la valeur de cette nouvelle solution, examinons les retours du terrain qui ont guidé son développement et le changement qu’elle incarne.

Une réalité frustrante : retours du terrain

Le processus KYB actuel, selon les professionnels de la conformité et du crédit, est défaillant : 

  • “Finaliser un dossier KYB, c’est souvent jongler entre les pièces manquantes, des formats incohérents et des doutes sur l’authenticité des documents … On passe plus de temps à chercher qu’à vérifier. Au final, c’est la fluidité du parcours et la confiance du client qui en pâtissent.”
  • “On reçoit tellement de documents sous des formats différents, difficile de savoir quel est le vrai du faux.”
  • “Les documents sont éparpillés entre systèmes, boîtes mail et départements, il est quasiment impossible de valider la complétude du dossier afin d’être prêt pour un audit.”
  • “Impossible de prendre rapidement des décisions de crédit quand on attend des bilans financiers ou que l’on court après des statuts obsolètes.” 
  • “Les allers-retours ne font pas que faire perdre du temps, ils nuisent aussi à la confiance clients.”

Ces frustrations illustrent clairement le besoin urgent de transformation, pas seulement d’optimisation. 

Le pouvoir transformateur du Reusable KYB

Conçu à partir de retours concrets, le Reusable KYB s’attaque aux causes profondes des inefficacités, des risques et des délais. Plutôt que de répéter le même processus KYB pour chaque client ou transaction, cette solution inverse le modèle : les entreprises créent et maintiennent un profil KYB unique, sécurisé, qu’elles peuvent partager instantanément avec leurs partenaires, assureurs, banques ou fournisseurs. 

Cette transformation va bien au-delà du gain de temps. Elle inspire confiance, réduit l’exposition réglementaire et améliore l’expérience client. 

Le changement : 

  • De la collecte manuelle à l’accès automatisé 
  • D’un enregistrement fragmenté à un stockage centralisé
  • De mises à jour réactives à des alertes en temps réel
  • De systèmes en silos à un partage interopérable 

C’est particulièrement crucial dans un contexte où des régulations comme l’AMLD6 en Europe, les nouvelles obligations de déclaration BOI de FinCEN aux États-Unis, et les recommandations continues du GAFI exigent une vérification plus rapide des bénéficiaires effectifs (UBO) et des audits documentaires plus rigoureux. Le KYB réutilisable s’inscrit pleinement dans cette évolution et offre un cadre évolutif pour s’y adapter.

Avantages pour les responsables de la conformité

Ce tableau met en lumière comment le Reusable KYB répond directement aux objectifs clés et aux douleurs quotidiennes des professionnels de la conformité : 

“Avec le Reusable KYB, nous ne courons plus après les clients pour les mêmes documents et nous sommes toujours prêts pour un audit.” – Responsable Conformité d’un établissement financier

Avantages pour les managers de Crédit

Les managers de crédit doivent évaluer rapidement et avec assurance la fiabilité des clients. Ce tableau montre comment le Reusable KYB les aide avec un accès en temps réel à des documents financiers et juridiques vérifiés : 

“Le Reusable KYB nous a permis d’approuver un crédit en quelques secondes, pas en plusieurs jours. Cette rapidité sans perte de qualité fait la différence pour nous comme pour nos clients.” – Manager de Crédit dans un groupe de retail

Un impact business tangible

Voici un tableau récapitulatif des résultats mesurables constatés par les entreprises ayant adopté le Reusable KYB. Les écarts de performance parlent d’eux-mêmes : 

Une sécurité et conformité dès la conception

Face au renforcement des réglementations européennes (RGPD, LAB-FT, KYC/KYB, AMLD6), les entreprises doivent répondre à un double impératif : sécuriser les données sensibles et accélérer les processus de vérification. Le Reusable KYB relève ce défi grâce à une architecture “compliance by design”, 100% conforme aux normes européennes. 

Vos données sont sous contrôle : 

  • Chiffrement systématique des données sensibles 
  • Stockage sécurisé dans une infrastructure conforme RGPD 
  • Contrôle d’accès granulaire : seuls les partenaires autorisés peuvent consulter les informations
  • Partage uniquement via des sources de confiance, vérifiées et interopérables 
  • Traçabilité complète des accès, pour garantir la transparence et la responsabilité

L’utilisateur garde la main : 

Chaque entreprise conserve la maîtrise totale sur ses données : elle décide quand, comment et avec qui partager ses informations vérifiées. L’identité digitale B2B développée par RollingFunds permet de centraliser, vérifier et partager toutes les données KYB via un profil unique, activable à la demande. Cela offre une vérification plus rapide, sans tracas, sans jamais compromettre la sécurité.

Une identité digitale B2B au service de la conversion

Dans un environnement B2B où chaque point de friction peut freiner la croissance, optimiser l’onboarding client est devenu un impératif stratégique. Avec le Reusable KYB, RollingFunds et ShareID proposent une réponse inédite : une identité digitale d’entreprise vérifiée, réutilisable et interopérable, qui transforme les processus de vérification en un véritable levier de conversion.

Trop souvent, les processus KYB se traduisent par des échanges manuels, des demandes répétées de documents, et des délais d’activation qui découragent les entreprises à finaliser leur parcours. Le Reusable KYB met fin à cette logique inefficace. Grâce à une vérification unique, centralisée et partageable, les partenaires peuvent désormais accéder instantanément à des données déjà validées, sans avoir à repartir de zéro. 

  • Élimination des frictions : une vérification fluide qui réduit drastiquement les abandons.
  • Zéro redondance : les informations sont collectées une fois, puis réutilisables à volonté. 
  • Expérience optimisée : un processus rapide, intuitif, et compatible avec les standards de sécurité les plus élevés. 

Les résultats observés avec l’implémentation du Reusable KYB parlent d’eux-mêmes :

  • Temps de collecte documentaire réduit de 90% 
  • Taux d’abandon client divisé par 3 à 4 : de 15-20% à moins de 5% 
  • Accès immédiat à des données vérifiées : réduction du risque et des erreurs de conformité
  • Préparation des audits facilitée : de plusieurs jours à quelques heures grâce à l’automatisation 
  • Effet de récurrence : les clients reviennent pour l’expérience, les partenaires pour la performance 
  • Croissance accélérée : plus de clients activés, plus vite, sans compromis sur la conformité. 

Comment fonctionne le Reusable KYB ? Pour les partenaires ? Pour les clients ? 

Pour les partenaires B2B : 

Vous définissez votre parcours KYB personnalisée :

  1. Sélection des données que le partenaire souhaite collecter 
  2. Paramétrage des questionnaires et règles selon l’appétence du partenaire au risque
  3. Paramétrage de votre compte RollingFunds en fonction des exigences collectées. 
  4. RollingFunds intègre vos exigences dans le compte client
  5. Notre plateforme vous permet de suivre les dossiers de vos utilisateurs, la complétude de leur profil et de gérer les relances automatisées ou manuelles. 
  6. Une réception automatisée des profils KYB vérifiés et mis à jour en continu à travers le canal de communication que vous aurez défini.

Plus aucune chasse aux documents, de vérifications manuelles et une conformité maîtrisée. 

Pour les clients B2B : 

Avec Reusable KYB, les entreprises créent une identité digitale professionnelle consolidée, réutilisable, et conforme. En quelques étapes : 

  • Étape 1 – Récupération automatique des informations de l’entreprise : L’entreprise saisit son numéro SIREN, valide l’entité et identifie son rôle (dirigeants et/ou bénéficiaire effectif). 
  • Étape 2 – Création du compte : L’entreprise se connecte à RollingFunds et vérifie son adresse e-mail. 
  • Étape 3 – Vérification d’identité du représentant légal : La pièce d’identité et le visage du représentant légal sont contrôlés pour vérifier l’authenticité du document d’identité, l’appartenance du document à son porteur et le caractère vivant de l’utilisateur. S’en suit sur la base de cette identité vérifiée, une série de vérifications dans  les bases réglementaires (listes de sanctions).
  • Étape 4 – La complétion du profil KYB : Vérification du profil de l’entreprise et ajout des documents clés comme statuts, KBis, RIB, contrôle des documents d’identité des bénéficiaires effectifs, etc. tout en complétant la fiche de manière sécurisée. 
  • Étape 5 – Partage et réutilisation : Partage instantané de données vérifiées avec les partenaires, signature électronique de documents, authentification forte pour les opérations sensibles (validation de prêts, …), et réception d’alertes en cas de mise à jour nécessaire. 

Du terrain vers l’avenir : un nouveau standard pour le KYB

Le marché du KYB vit une transformation profonde : automatisation, interopérabilité et vérification en temps réel deviennent indispensables pour suivre le rythme des affaires et des régulations. Les institutions qui ne s’adaptent pas risquent de se retrouver en retard, autant en compétitivité qu’en conformité. 

Le Reusable KYB n’est pas qu’un outil technologique, c’est une réponse directe aux attentes des professionnels de la conformité et du crédit, qui réclamaient un meilleur modèle. En remplaçant la répétition par la réutilisation, la fragmentation par la centralisation, et les délais par un partage instantané, le processus KYB cesse d’être un frein. Il devient un accélérateur de business. 

Que vous cherchiez à anticiper les évolutions réglementaires ou à accélérer l’onboarding client, le Réusable KYB pose les bases d’une approche plus rapide, plus sûre et plus intelligente.