Le Know Your Business (KYB) est le premier point de contact essentiel pour toute entreprise B2B. Les premières impressions comptent : un processus onboarding entreprise lourd et lent entraîne directement une attrition des clients et une perte de revenus. 

Au-delà de l’expérience client, le KYB est également une mesure clé de conformité et de prévention de la fraude. Non seulement il est obligatoire avant de proposer des comptes et des services, mais une mauvaise exécution peut avoir des conséquences considérables.

Chaque année, les criminels blanchissent entre 800 milliards et 2 000 milliards de dollars, et on estime que 80% de ces fonds transitent par des structures commerciales d’apparence légitime. C’est pourquoi il est absolument crucial pour les entreprises B2B d’effectuer des contrôles KYB approfondis. Alors, comment trouver le bon équilibre ?  

Comme souvent en matière de fraude et de conformité, la solution réside dans de meilleures données. De meilleures données favorisent l’automatisation et ouvrent la voie à des agents d’IA capables de débloquer les bons clients coincés dans vos files d’attente d’onboarding. 

Chez RollingFunds, notre mission est d’alléger cette charge. Voici comment des données de meilleure qualité et une automatisation pilotée par l’IA permettent de créer une expérience KYB plus fluide pour vos clients. 

L’évolution des exigences KYB appelle de meilleures solutions 

Les exigences en matière de KYB se sont considérablement renforcées au fil des décennies. 

Aujourd’hui, avec des initiatives telles que le Corporate Transparency Act aux Etats-unis et les directives AML de l’Union Européenne, les entreprises sont soumises à des obligations plus strictes en matière de vérification des bénéficiaires effectifs (UBO), de surveillance des activités  à haut risque et de déclaration des incohérences. 

Le défi ne consiste pas seulement à satisfaire aux exigences de conformité, mais à le faire tout en conservant un parcours d’onboarding compétitif. Le KYB ne peut plus rester une suite de contrôles cloisonnés qui freinent la croissance de l’entreprise. Il doit évoluer vers un processus optimisé, piloté par la donnée, capable de concilier la rigueur des contrôles avec les attentes des clients, qui s’attendent à une expérience fluide et sans friction en ligne.

Moderniser le processus KYB 

Ce que l’on appelle le KYB comprend généralement plusieurs étapes. Certaines peuvent être automatisées ou accessibles via des API modernes), mais la norme du secteur reste encore largement manuelle pour nombre d’entre elles. 

1.Légitimité de l’entreprise

Défi : Le recoupement manuel des bases de données gouvernementales et des registres d’entreprises est lent et sujet aux erreurs. 

Approche moderne : Des sources de données intégrées, accessibles via un simple appel d’API, grâce à des connexions avec de nombreuses bases gouvernementales et tiers, incluant un contrôle renforcé des UBO. 

2. Bénéficiaires effectifs 

Défi : Les contrôles standards sur les PEP et les sanctions génèrent de nombreux faux positifs, créant des files d’attente de revue inutiles. 

Approche moderne : Des capacités KYC directes pour l’onboarding digital, qui enrichissent les données issues des contrôles PEP et du filtrage de la presse négative. Ces processus souffrent souvent de taux élevés de faux positifs provenant des bases de données sous-jacentes – un point pouvant être amélioré grâce à des agents d’IA capables de filtrer et prioriser les acteurs sanctions et PEP. 

3. Nature de l’activité 

Défi : Vérifier les activités réelles d’une entreprise est complexe et nécessite souvent que les équipes consultant manuellement des sites internet, analysent des documents ou demandent des informations supplémentaires aux clients, ce qui retarde l’onboarding. Tradiement, les entreprises B2B mobilisent des agents humains pour collecter ces documents et effectuer les vérifications. 

Approche moderne : L’utilisation d’agents d’IA pour analyser les sites internet et catalogues afin de classifier précisément l’activité, examiner les réseaux sociaux et avis en ligne pour détecter des problèmes de réputation, et vérifier la légitimité de l’entreprise via l’analyse de l’ancienneté des domaines et des documents financiers (relevés bancaires, déclarations fiscales, factures, …) automatisant ainsi des tâches qui nécessitaient auparavant des enquêtes manuelles approfondies. 

Comment RollingFunds améliore les processus KYB 

RollingFunds réalise l’ensemble des contrôles KYB traditionnels à partir de sources de données à haute fiabilité, garantissant précision et conformité. 

Toutes ces capacités sont disponibles via API, en temps réel et de manière entièrement automatisée. Nous proposons des règles prêtes à l’emploi, personnalisables selon votre appétence au risque et vos politiques de conformité. 

1.Analyse du risque entreprise 

Nous nous attaquons au défi de la vérification de la nature de l’activité en analysant simultanément plusieurs dimensions de données : 

  • Vérification réelle du secteur d’activité pour détecter les entreprises mal catégorisées. 
  • Analyse de la présence web afin d’identifier des signaux de légitimité et le sentiment des clients. 
  • Analyse des secteurs à risque pour identifier les activités risquées ou interdites. 
  • Des règles préconfigurées pour le raisonnement logique, réduisant fortement les faux positifs. 
  • Un workflow builder pour automatiser les étapes de l’onboarding. 


RollingFunds assure également une surveillance continue des clients et des fournisseurs (et de leurs bénéficiaires effectifs), vous permettant de suivre l’évolution de leur profil de risque et de détecter rapidement les premiers signes de fraude potentielle. 

2. Un renforcement de l’onboarding 

Les utilisateurs se retrouvent souvent “bloqués dans une file d’attente” lorsqu’il existe une correspondance avec une liste de surveillance. Il s’agit d’un cas d’homonymie jusqu’à 95% du temps. Pour débloquer ces utilisateurs, RollingFunds propose des analyses automatiques capables de : 

  • Examiner les documents KYC sur la plateforme sécurisée de RollingFunds. 
  • Analyser l’ensemble des signaux liés à l’appareil et au comportement observés lors de l’onboarding. 
  • Prendre en compte les variations culturelles ou les surnoms, car les passeports étrangers, les surnoms ou de légères différences peuvent faire échouer les contrôles standards. 
  • Consulter des bases de données tierces telles que les consortiums télécoms ou bancaires. 
  • Formuler une recommandation (par exemple : faux positif) et la présenter à un agent humain pour validation. 

3. Analyse des sanctions / PEP 

Les noms courants comme “John Doe” ou “Michel Dupont” déclenchent fréquemment de faux signalements, retardant l’onboarding. RollingFunds garantit que les utilisateurs légitimes ne restent pas bloqués dans des files de revue manuelle. Notre solution automatise des étapes auparavant entièrement manuelles : 

  • Contrôles KYC documentaires : correspondance du nom, de l’adresse et de la date de naissance fournis lors de l’onboarding avec ceux figurant sur les documents. 
  • Vérification des conditions d’utilisation : s’assurer que l’âge du client respecte les conditions d’utilisation. 
  • Traductions : traduction des noms depuis des langues étrangères vers l’anglais lorsque nécessaire. 
  • Vérification des adresses : comparaison des états et adresses du client avec les résultats pour confirmer qu’il s’agit bien de la même personne. 
  • Recoupement avec des preuves complémentaires : par exemple des articles sur la PEP ou des contenus de presse négatifs afin de vérifier qu’ils concernent bien la même personne. 

Lors des tests, un client de RollingFunds a doublé la vitesse de traitement des dossiers sanctions. 55% des cas ont pu être traités en moins de 30 secondes (contre environ 5 à 10 minutes auparavant), libérant ainsi du temps pour se concentrer sur les cas les plus complexes. 

Adopter une expérience KYB plus moderne 

Les faux positifs ne doivent pas être un coût inévitable de l’activité. Ce simple changement de mentalité peut transformer en profondeur votre approche de la conformité. En collectant davantage de données, de manière plus automatisée et plus rapide, vous gagnez en confiance dans votre pipeline d’onboarding tout en réduisant drastiquement ces faux signalements frustrants qui ralentissent l’ensemble du processus. 

Bien sûr, le KYB est une nécessité et, au final, l’objectif premier de la conformité reste de répondre aux exigences réglementaires. Mais il est possible de concilier conformité et performance. Avec les bons outils, votre processus KYB peut devenir un véritable avantage concurrentiel. 

À quoi ressemble cet avantage dans la pratique ? Grâce à l’IA et à l’automatisation capables de prendre en charge les décisions complexes, vous pouvez activer vos utilisateurs en tant que clients beaucoup plus rapidement. Votre entreprise B2B se développe, tandis que vous et vos partenaires réduisez l’exposition à la criminalité financière, aux sanctions réglementaires et aux dommages réputationnels qui en découlent. 

À terme, l’avenir du KYB repose inévitablement sur la combinaison de l’intelligence artificielle et de l’intelligence humaine. Si vous êtes prêt à entreprendre ce chemin, RollingFunds n’est qu’à quelques clics.