Contrainte réglementaire. Centre de coût. Perte de temps. C’est souvent ainsi qu’on perçoit le KYC. Pourtant, si le Know Your Customer répond à une exigence légale, il joue surtout un rôle essentiel dans la gestion des risques et la fiabilité de vos relations commerciales. Il permet de : 

  • Identifier précisément vos interlocuteurs 
  • Éviter les fraudes et les erreurs de paiement 
  • Renforcer la confiance en montrant des processus solides

Face à l’explosion des menaces, le risque n’a jamais été aussi élevé. Les fraudeurs innovent vite, et les entreprises où l’argent circule rapidement sont leurs cibles privilégiées. En clair, un contrôle insuffisant, et c’est votre trésorerie qui en pâtit. 

Pour garantir les standards les plus élevés en matière de LCB-FT (Lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme), RollingFunds applique les mêmes exigens que les sociétés de financement et les établissements de crédit. Et pour rendre ces vérifications simples et fluides pour vous comme pour vos contreparties, nous avons automatisé l’ensemble du processus. Résultat : un gain de temps significatif et une sécurité renforcée. 

Définition de la vérification KYC dans le cadre d’activité B2B 

Dans le B2B, plusieurs types de contrôles identitaires coexistent : 

  • KYC : vérification des personnes physiques (dirigeants, bénéficiaires effectifs). 
  • KYB : vérification des entreprises (statut juridique, existence légale). 
  • KYS : contrôle des fournisseurs, particulièrement utilisé dans les chaînes d’approvisionnement complexes. 

Derrière ces acronymes, l’objectif reste identique : sécuriser les transactions et s’assurer que l’on sait exactement avec qui l’on travaille. 

Prenons l’exemple d’une relation distributeur-clients : 

  1. Inscription – Un client B2B souhaite acheter du matériel.  
  2. Collecte des documents – Le client transmet les éléments nécessaires : K-bis, justificatifs d’identité, coordonnées bancaires… 
  3. Vérification automatisée – Les documents sont contrôlés via des bases officielles et privées. 
  4. Contrôles de sécurité – Vérification des sanctions internationales, listes noires et statuts de PPE (Personnes politiquement exposées). 
  5. Évaluation du risque – Un score est attribué ; un score élevé entraîne des contrôles complémentaires. 
  6. Décisions et suivi continu – Validation finale et mise en place d’un monitoring permanent. 

Naturellement, l’intensité des contrôles varie selon les situations et les profils. 

Quelle différence entre le KYB et le KYC ? 

KYB et KYC appartiennent tous deux à la famille des contrôles réglementaires, au même titre que le KYS (Know Your Supplier). 

  • KYB vise à vérifier la légitimité de l’entreprise : son immatriculation, son existence juridique, la réalité de son activité. 
  • KYC s’assure que les personnes qui dirigent ou contrôlent cette entreprise sont bien identifiées et habilitées à agir en son nom. 

Dans un monde idéal, ces deux vérifications se complètent systématiquement. Sans cela, vous pourriez collaborer avec une entreprise parfaitement légitime… mais dont les dirigeants figurent sur des listes de sanctions internationales. Pas vraiment idéal. 

Ensemble, KYB et KYC constituent une protection en plusieurs couches : 

  • KYB : “Cette entreprise est-elle authentique et fiable ?”
  • KYC : “Les personnes qui la dirigent sont-elles bien celles qu’elles prétendent être ?”

Dans la majorité des cas, l’un ne va pas sans l’autre. 

La vérification KYC/KYB en action

Courtiers, assureurs et institutions réglementées 

Un seul client douteux peut nuire à toute votre réputation. Le KYC limite les risques dès l’onboarding en filtrant les clients à risque. Objectif : prévenir les fraudes et éviter que vos équipes support ne se transforment en détectives.

Corporates 

Dans les grandes organisations, où les flux financiers sont nombreux, décentralisés et souvent internationaux, un mauvais virement peut avoir des conséquences majeures. 

Un bon processus KYC permet de limiter les erreurs de paiement, réduire les litiges fournisseurs et contrôler efficacement les décaissements, même lorsque plusieurs services interviennent.

Au-delà de la conformité bancaire : piloter les risques et prévenir les litiges 

La vérification KYC n’est pas qu’une obligation réglementaire : c’est aussi un véritable outil de pilotage qui vous permet de : 

  • Évaluer les risques en identifiant dès le départ les parties prenantes problématiques, avant que des factures fictives ou des impayés n’impactent votre trésorerie. 
  • Éviter les fraudes en empêchant des entreprises fictives ou des sociétés écrans de percevoir des fonds indûment. 
  • Automatiser l’onboarding, en éliminant les frictions et en réduisant les risques d’erreur humaine. 
  • Renforcer la confiance et protéger votre réputation, en démontrant à vos partenaires que vos processus de conformité sont robustes. 
  • Prévenir les litiges, grâce à des données fiables et à jour qui limitent les contestations de factures et les retards de paiement. 

En somme, le KYC n’est pas seulement un impératif de conformité : c’est un levier stratégique pour sécuriser vos opérations et fluidifier vos échanges.