Les marketplaces multi-vendeurs facilitent un grand nombre de transactions entre des vendeurs et des acheteurs qui, bien souvent, ne se rencontrent jamais. Dans ce contexte, il est crucial de pouvoir identifier clairement chaque partie prenante. C’est là qu’interviennent deux processus essentiels : le KYC (Know Your Customer – Connaître son client) et le KYB (Know Your Business – Connaître son entreprise).

Bien plus que de simples bonnes pratiques, ces démarches sont des obligations réglementaires. Elles assurent la sécurité, la transparence et la conformité légale de votre plateforme. En tant qu’opérateur de marketplace, il est donc fondamental d’en comprendre les enjeux et de les intégrer efficacement.

Pourquoi le KYC est-il indispensable (et légalement requis) ? 

Le KYC est particulièrement utilisé dans les environnements B2C ou C2C. Il consiste à vérifier l’identité d’un utilisateur avant qu’il ne puisse vendre ou acheter sur une plateforme. Cette étape, exigée par la législation de nombreux pays, vise principalement à lutter contre : la fraude, le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. 

  • Lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et le financement du terrorisme (CFT) : Dans un univers digitalisé, il est difficile de savoir à qui l’on a affaire. Le KYC permet de collecter et d’analyser les données nécessaires à l’identification des utilisateurs, rendant plus simple la détection d’activités suspectes et assurant la conformité avec les réglementations internationales AML/CFT.
  • Protéger les consommateurs : Vérifier l’identité des utilisateurs ou des entreprises, c’est créer un environnement de confiance. Le KYC permet de s’assurer que les comptes sont bien réels et que les personnes ou entités derrière eux sont légitimes.
  • Transparence et responsabilité : Les informations collectées via le KYC sont transmises et analysées par le prestataire de services de paiement (PSP). Ce processus apporte une traçabilité précieuse, notamment en cas de litige, et contribue à renforcer la responsabilité des différents acteurs de la marketplace.

KYB : un pilier légal pour sécuriser les transactions B2B

À l’image du KYC, le KYB (Know Your Business) vise à vérifier l’identité — mais cette fois des entreprises qui utilisent votre marketplace. Ce processus est particulièrement crucial dans un environnement B2B, où les volumes et les enjeux sont plus élevés.

  • Conformité réglementaire des entreprises : Le KYB permet de s’assurer que chaque entreprise active sur votre plateforme respecte les obligations légales et fiscales locales comme internationales. Cela contribue à la conformité globale de votre marketplace et évite les sanctions.
  • Prévention de la fraude B2B : Grâce à une vérification rigoureuse, vous limitez les risques liés aux entreprises fictives ou frauduleuses. Un bon processus KYB protège aussi bien votre activité que vos utilisateurs professionnels.
  • Des échanges B2B plus transparents et fiables : Identifier précisément les sociétés permet de bâtir des relations commerciales fondées sur la confiance, et d’assurer une traçabilité claire des transactions B2B.

Pour renforcer la fiabilité des vérifications KYC/KYB, il est possible d’y associer une démarche de due diligence, plus poussée. Cette analyse approfondie de l’entreprise permet notamment d’évaluer :

  • La solvabilité de l’entreprise : Mieux vaut accepter des vendeurs capables d’honorer leurs commandes sur le long terme. Idem côté clients, en analysant par exemple le montant de leur panier pour leur proposer un paiement différé ou en plusieurs fois, en toute confiance. 
  • La réputation et les antécédents judiciaires : Intégrer une entreprise au casier judiciaire problématique peut nuire à la crédibilité de votre marketplace. La due diligence vous aide à choisir des partenaires alignés avec vos valeurs.
  • Le respect des obligations TVA : Les marketplaces sont désormais tenues de produire des récapitulatifs de transactions à destination des vendeurs et de l’administration fiscale. Le KYB facilite ce suivi et participe à la lutte contre la fraude à la TVA.

Comment mettre en place les processus de vérification KYC et KYB ? 

Bien que votre plateforme doive impérativement connaître l’identité des utilisateurs qui y opèrent, elle ne réalise pas directement les vérifications KYC/KYB. Son rôle est de collecter les documents nécessaires et de les transmettre à un prestataire de services de paiement (PSP), qui se charge ensuite :

  • d’analyser les pièces fournies,
  • de vérifier leur authenticité,
  • et d’assurer leur conformité avec les réglementations financières.

La marketplace facilite le processus, mais ce sont les PSP qui en garantissent la validité et la conformité.

Pour éviter toute friction, il est essentiel d’intégrer la collecte KYC/KYB dès l’onboarding des vendeurs. Cela permet : une vérification anticipée, une activation plus rapide des comptes, et une meilleure expérience utilisateur dès les premiers échanges.

La solution SaaS de RollingFunds permet aux marketplaces de déployer des workflows personnalisés pour automatiser et fluidifier l’ensemble du processus : collecte des documents au bon moment, suivi en temps réel de l’avancement des vérifications, et une mise en conformité facilitée, sans complexité technique côté plateforme.

Le tout, avec une vision claire pour vos équipes comme pour vos vendeurs, à chaque étape du parcours.

Vous souhaitez en savoir plus sur la mise en place d’un processus KYB pour votre marketplace ou connaître la liste des documents à collecter ? Contactez-nous, nous serons ravis d’échanger avec vous.

Quels documents fournir pour la vérification KYC / KYB ? 

Pour les particuliers (KYC) : 

Dans le cadre du KYC (Know Your Customer), une double vérification d’identité est généralement exigée :

  • Un document d’identité principal, parmi :
    • Carte d’identité
    • Passeport
    • Titre de séjour en cours de validité
  • Un document secondaire, tel que :
    • Permis de conduire
    • Carte vitale
    • Carte bancaire (dans certains cas spécifiques)

Bon à savoir : La vérification KYC est souvent transparente pour l’utilisateur. Elle peut s’effectuer automatiquement à la création du compte, lors de la première transaction, ou via certains moyens de paiement qui intègrent une vérification instantanée.

Pour les entreprises (KYB) : 
Exemple concret : comment fonctionne le KYB sur une marketplace ?Le KYB (Know Your Business) implique une vérification plus poussée, visant à établir l’identité et la structure de l’entreprise. Voici les documents fréquemment demandés :

  • Pièce d’identité du représentant légal
  • Pièce d’identité des actionnaires détenant plus de 25 % des parts (ou leurs informations de référence)
  • Extrait Kbis (ou équivalent selon le pays) de moins de 3 mois
  • Document de répartition du capital, tel que la liste des associés et les statuts mis à jour
  • Relevé d’Identité Bancaire (RIB) de l’entreprise

Ces documents permettent aux PSP de vérifier l’existence légale de l’entreprise, sa structure, ses bénéficiaires effectifs, et son éligibilité à effectuer des transactions en ligne.  

Exemple concret : comment fonctionne le KYB sur une marketplace ?

La mise en œuvre d’un processus KYB (Know Your Business) implique plusieurs acteurs clés : le vendeur, un processus KYB, l’opérateur de la marketplace, et le prestataire de services de paiement (PSP). Voici comment cela se déroule, étape par étape : 

1. Côté vendeur : dépôt des documents

Depuis son espace vendeur (back-office), l’entreprise téléverse les pièces nécessaires à la vérification de son identité, notamment :

  • Un extrait d’immatriculation (ex. : extrait Kbis)
  • La pièce d’identité du représentant légal
  • Un document de répartition du capital (ex. : statuts à jour ou registre des associés)

Ces documents sont automatiquement transmis au PSP via la plateforme.

2. Côté marketplace : collecte et vérification initiale 

L’opérateur de la marketplace doit collecter les documents via l’interface vendeur, effectuer une vérification de forme (vérification de la complétude, de la lisibilité, et de la cohérence des pièces) et transmettre ensuite l’ensemble des pièces au prestataire de paiement (PSP) pour validation réglementaire.

3. Côté prestataire de services de paiement (PSP) : analyse et conformité

Les équipes du PSP contrôlent les documents transmis par l’opérateur de la marketplace et vérifient l’identité du vendeur ainsi que la conformité de son entreprise, en s’assurant que tout respecte les obligations légales en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et le financement du terrorisme (CFT). 

4. Validation et activation

Une fois les vérifications effectuées et validées, le PSP ouvre le compte du paiement du vendeur. Le vendeur peut alors recevoir les fonds liés à ses ventes sur la marketplace, en tout conformité. 

Mettre en place un processus KYB solide, c’est sécuriser les flux financiers de votre marketplace, gagner la confiance de vos utilisateurs, répondre aux exigences réglementaires, et créer un environnement fiable, crédible et durable. 

KYC & KYB en bref 

Les processus KYC (Know Your Customer) et KYB (Know Your Business) ne sont pas de simples mesures de sécurité : ce sont des obligations légales incontournables qui contribuent à renforcer la confiance autour de votre marketplace et à sécuriser vos relations avec les partenaires financiers.

Leur mise en oeuvre permet de lutter efficacement contre la fraude, le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, d’assurer la conformité réglementaire de votre marketplace et valoriser la crédibilité de votre écosystème commercial. 

Collecter et vérifier ces informations peut être chronophage, surtout à grande échelle. Grâce à une solution SaaS comme RollingFunds, vous pouvez offrir aux vendeurs une interface claire pour suivre les documents manquants, d’automatiser les relances et les contrôles, et d’accélérer l’onboarding et le suivi des statuts de conformité. 

Important : ces informations doivent être mises à jour régulièrement tant que le vendeur reste actif sur votre plateforme. Une automatisation du processus est donc essentielle pour optimiser le temps de vos équipes et rester en conformité dans la durée.