Aider vos clients professionnels à mieux gérer leur trésorerie, c’est aussi faire grandir votre activité. Découvrez comment le Buy Now, Pay later (BNPL) B2B peut transformer vos relations commerciales et fluidifier les paiements. 

Pourquoi la trésorerie est un enjeu majeur pour vos clients professionnels (et pour vous)

Vos clients TPE/PME font face à un défi majeur : la gestion de leur trésorerie. Ils ont besoin de fonds pour payer leurs équipes, leurs fournisseurs, et investir dans leurs stocks, mais subissent souvent des retards de paiement qui freinent leur croissance. 

En tant que distributeur ou vendeur, vous aussi vous ressentez cet impact : vous fournissez des produits ou services, mais vous devez gérer des délais de paiement longs ou incertains. Cela peut ralentir votre propre cycle de trésorerie et limiter vos capacités d’investissement.  

Le rôle clé du BNPL B2B pour vos clients professionnels

Le BNPL B2B offre une solution simple et efficace : vos clients peuvent acheter maintenant et payer plus tard (30, 60, 90 jours, voire 120 jours), sans que vous ayez à avancer la trésorerie pour gérer les risques liés aux retards de paiement. 

Les avantages pour les distributeur ou vendeurs : 

  • Augmentation des ventes et du panier moyen : en offrant des conditions de paiement flexibles, vous facilitez la décision d’achat et réduisez les abandons de commande.
  • Réduction des risques financiers : le fournisseur BNPL prend en charge l’évaluation et le recouvrement, vous protégeant contre les impayés.
  • Optimisation de votre trésorerie : vous êtes payés rapidement par le partenaire BNPL, sans attendre que vos clients règlent.
  • Renforcement de la fidélité client : vous offrez une expérience d’achat fluide et adaptée aux besoins de vos clients PME. 

4 points de douleur fréquents que rencontrent vos clients professionnels

  • Des délais de paiement allongés : Dans l’UE, les paiements B2B prennent de plus en plus de temps : 62 jours en 2024 contre 55 jours en 2022 ! Ces retards impactent directement la trésorerie des entreprises. 
  • Stocks immobilisés et coûts de stockage élevés : Un mauvais équilibre entre achats et ventes grève les liquidités. 
  • Frais initiaux élevés : Vos clients doivent souvent avancer d’importantes sommes pour leurs achats avant d’être payés.
  • Décalage entre revenus et dépenses : Même si les ventes sont réalisées, l’argent disponible ne suit pas toujours le rythme des paiements à effectuer. 

En proposant une solution de BNPL, vous leur offrez un levier pour décaler leurs paiements tout en maintenant leur activité. 

5 conseils pratiques pour améliorer votre trésorerie

Encouragez des conditions de paiement plus strictes ou des incitations au paiement anticipé

Proposez à vos clients professionnels de réduire leurs délais d’encaissement ou d’offrir des remises attractives pour un règlement rapide. Le BNPL B2B permet de garder de la flexibilité tout en sécurisant la trésorerie.

Renégociez les conditions

Suggérez à vos clients, s’ils ont un bon historique de paiement, de négocier des délais plus longs auprès de leurs propres fournisseurs. Le BNPL B2B peut ainsi agir comme un levier de négociation pour allonger leurs cycles de paiement sans impacter leur approvisionnement.

Reportez les dépenses non essentielles

Encouragez vos clients professionnels à prioriser leurs paiements en fonction de l’urgence et de la stratégie. Le BNPL B2B offre un coussin financier qui permet de mieux planifier leurs dépenses sans compromettre les opérations. 

Utilisez des outils digitaux pour mieux piloter la trésorerie

Recommandez des logiciels ou applications de gestion financière qui automatisent le suivi des entrées et sorties d’argent, limitent les erreurs humaines, et facilitent la prise de décisions.

Envisagez un financement à court terme comme tampon

Si vos clients subissent des délais longs pour être payés ou doivent avancer des fonds pour leurs achats, le BNPL B2B devient un levier précieux. Il leur permet d’obtenir leurs fournitures ou marchandises immédiatement tout en payant plus tard, sans compromettre leur trésorerie.

Comment connaître la santé de votre entreprise ? 

4 indicateurs à surveiller : 

  • Le cycle de conversion de trésorerie – Le temps nécessaire pour transformer l’investissement de votre entreprise dans son stock en encaissement grâce aux ventes. 
  • Les flux de trésorerie d’exploitation – Le montant de trésorerie généré par les opérations principales de votre entreprise sur une période donnée.
  • Le délai moyen de recouvrement des ventes (DSO) – Le nombre moyen de jours qu’il faut à votre entreprise pour encaisser les paiements des ventes à crédit.
  • Le taux de consommation – Lorsque votre entreprise ne réalise pas encore de bénéfices, le taux de consommation correspond à la rapidité avec laquelle vous utilisez vos réserves de trésorerie.

Les options de financement B2B à court terme 

Voici un aperçu rapide des types courants de financement B2B à court terme que les PME peuvent utiliser pour maintenir ou améliorer leur trésorerie : 

1.Les Prêts bancaires

Taux d’intérêt généralement bas et échéances prévisibles. En revanche, processus long, paperasse importante, et critères d’éligibilité stricts pour les PME.

2. L’affacturage (financement de factures)

Emprunter de l’argent en utilisant vos factures impayées comme garantie. Vous conservez le contrôle de la relation client. Vous avez un accès rapide à la trésorerie grâce aux factures. Les frais peuvent réduire les bénéfices. Vous restez responsable si le client ne paie pas.

3. L’affacturage (factoring)

Vendez vos factures impayées à un tiers, qui vous verse un pourcentage de ce qu’on vous doit immédiatement et se charge de récupérer des paiements auprès de vos clients. Un paiement anticipé des factures. Plus besoin de relancer les paiements. Les clients traitent directement avec la société d’affacturage. Peut affecter la relation et la confiance avec les clients. 

4. Proposez des délais de paiement de 30/60/90 jours financés par votre trésorerie

Permettez à vos clients de payer 30 à 90 jours plus tard, garanti par vos propres réserves de trésorerie. Pas d’intérêts et ni de frais externes. Conservez un contrôle total sur les conditions de paiement. Mobilisez votre fonds de roulement trop longtemps. Risque important si les clients paient en retard – ou pas du tout !  

5. Cartes de crédit

Effectuez des achats avec une carte de crédit professionnelle. Un accès facile à des fonds à court terme. Utile pour des dépenses petites ou urgentes. Un taux d’intérêt élevé si le solde n’est pas réglé. Peut nuire au crédit en cas d’utilisation excessive. 

6. Découvert bancaire

Dépensez plus d’argent que ce que vous avez sur votre compte bancaire (jusqu’à une limite). Une solution de trésorerie flexible et rapide. Des intérêts uniquement sur le montant utilisé. Peut devenir coûteux sur le long terme. La limite peut ne pas suffire aux besoins de l’entreprise. 

7. Proposez des délais de paiement de 30/60/90/120 jours via un tiers

Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL) pour le B2B. Faites-vous payer à l’avance par un service BNPL tiers, qui permet à vos clients de les rembourser 30 à 120 jours plus tard. Prolongez les délais de paiement sans puiser dans vos propres réserves de trésorerie. Souvent plus simple et plus rapide d’accès pour les PME que les prêts bancaires. Vous ne vendez pas vos factures passées. Un bon fournisseur de BNPL prend en charge le risque et réalise l’évaluation du risque de vos acheteurs. Il favorise une baisse de l’abandon de panier et une augmentation des volumes d’achat. Certains fournisseurs “BNPL” ne sont en réalité que de l’affacturage déguisé. 

Choisir le bon partenaire financier : les critères essentiels

Choisir un partenaire financier est une décision importante. Choisissez le bon, et vous pourrez établir un partenariat rentable qui dure des années. Voici quelques qualités à privilégier : 

  • Rapidité dans la mise en place et de l’approbation – Combien de temps pour mettre en place et obtenir le financement ? Un délai court est souvent vital pour préserver la trésorerie.
  • Flexibilité – Votre financement doit correspondre à vos besoins, sans vous contraindre à une dette à long terme. Approche “au bon moment, au bon endroit” : le financement dont vous avez besoin est-il disponible au moment où vous en avez besoin ? 
  • Stabilité et confiance – D’où provient l’argent ? Le partenaire financier ou le garant dispose-t-il d’une solide réputation et d’une capacité durable à soutenir le financement ? 
  • Impact sur vos relations – Le tiers contactera-t-il vos clients ou fournisseurs ? Comment cette relation sera-t-elle gérée sans nuire à la confiance ?
  • Transparence – Ce que vous voyez est ce que vous obtenez ! Vous devez toujours connaître les coûts et le fonctionnement du processus, sans frais cachés ni petites lignes trompeuses. 

RollingFunds, un atout pour les distributeurs et vendeurs B2B 

RollingFunds propose une solution BNPL B2B flexible et facile à intégrer, permettant à vos clients de payer de 30 à 120 jours plus tard.

  • Offrez une expérience fluide, en ligne ou hors ligne, sur vos sites e-commerce ou plateformes B2B complexes.
  • Financez des achats récurrents de faible montant comme des commandes importantes de plusieurs centaines de milliers d’euros.
  • Bénéficiez d’une gestion automatisée du risque, des décisions instantanées, du recouvrement et du white labelling.

RollingFunds est la solution européenne de référence pour améliorer la trésorerie et booster les ventes, tout en conservant le contrôle et la relation client.